Курс ЦБ на 19.05.18:
Доллар - 61,9408
Евро - 73,1769
Прогноз курса на следующий месяц:
Доллар - 60.59 руб.
Евро - 64.57 руб.
ОтзывБанк

2-04-2016

Что такое капитализация процентов вклада?

Что такое капитализация процентов вклада? Содержание статьи:

Сильные мира сего считают, что денежные средства не должны отлеживаться в темном углу без дела. Они должны работать, проходить определенный цикл и приносить своему владельцу доход. Что такое доход знает каждый, но вот куда лучше и выгодней вложить деньги лишь единицы. Такая ситуация обусловлена обычной человеческой безграмотностью в области инвестирования и финансовой аналитики.

По этой причине большинство обычных граждан при появлении свободных денег отдают предпочтение наиболее простому и широко известному способу получить прибыль — выгодному банковскому вкладу. Однако, во время изучения банковских предложений каждый второй потенциальный вкладчик сталкивается с огромным количеством терминов, которые предопределяют условия размещения финансов и совокупный размер прибыли. Одним из таких терминов является капитализация процентов на счет. Что такое капитализация вклада мы попробуем объяснить ниже.

Что такое капитализация

Несмотря на сложность терминологического значения слова капитализация, суть его довольно проста. Капитализация вклада предполагает прибавление начисленных за оговоренный в договоре период времени процентов на счет, к изначально вложенной сумме вклада. При этом последующее начисление процентов происходит уже на большую сумму, так как реальный размер вклада увеличивается за счет капитализированных процентов.

Таким образом, благодаря капитализации процентов на счет прибыль приносит не только основной вклад, но и начисленные по нему проценты. То есть, деньги постоянно работают на вас. Внутри банковской системы такую схему довольно часто называют вкладом с усложненным процентом, так как конечная ставка по нему выходит в несколько раз выше изначальной.

Наиболее востребованными продуктами банка являются депозиты с помесячной капитализацией процентов на счет. Стоит отметить, что данный вид депозита встречается крайне редко на банковском рынке. При этом важно отличать повторяемость капитализации процентов на счет и периодичность их начисления, так как начисление процентов может происходить ежедневно, в то время как капитализация вклада производится не чаще одного раза в месяц.

Банковский вклад или депозит, как еще его называют — это не единственный вариант для получения прибыли. Существует еще масса способов чтобы заработать и в разы приумножить свой капитал.

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией

Что такое капитализация вклада мы уже разобрались, а вот как правильно рассчитать процент по вкладу с капитализацией - это вопрос, который мы рассмотрим ниже.

В качестве примера возьмем обычный депозит, который предполагает регулярную (месячную) капитализацию процентов на счет. Допустим, вкладчик собирается положить на счет 200 тыс. рублей, сроком на год под 20%.

Очевидно, что в случае стандартной схемы расчета процентов сумма на счету в конечном итоге составит 200 тыс. рублей плюс 20% процентов годовых от суммы вложенных финансов, то есть, 0,2 х 200 000 = 40 тыс. рублей. Что такое 40 тыс. рублей нам понятно - это предполагаемый доход.

Теперь рассчитаем заработок при помесячной капитализации процентов на счет:

  1. Январь. Сумма вклада составляет 200 000 х 31/365 х 0,2 = 3 397,3 рублей. Здесь, 31/365 - количество дней в месяце и в году; 0,2 (20%) - ставка (депозитный процент). Таким образом, к концу месяца сумма депозита составит 203 397,3 рублей.
  2. Февраль. Далее, посредством капитализации вклада, сумма депозита на начало нового периода составит уже не 200 тыс. рублей, а 203 397,3 рублей. То есть, процент за этот период составит: 203 397,3 х 29/365 х 0,2 = 3 232,1 рублей. Так как количество дней в феврале месяце меньше, соответственно доход получился ниже, нежели в первом. Однако, это временное явление. Таким образом, к концу второго месяца сумма вклада составит 206 629,4 рублей.
  3. Март. Процент по вкладу за этот период составляет: 206 629,1 х 31/365 х 0,2 = 3 509,9 рублей. Как мы видим сумма начисленного процента увеличилась в сравнении с первым месяцем. Таким образом, сумма вклада составит 210 139,3 рублей.
  4. Апрель. Рассчитываемый процент будет равен: 210 193,3 х 30/365 х 0,2 = 3 454,3 рублей, итоговая сумма: 213 647,6 рублей.
  5. С мая по ноябрь все исчисления проводятся аналогично предыдущим периодам.
  6. Декабрь. Рассчитываемый процент будет равен: 239 865,4 х 31/365 х 0,2 = 4 074,4 рублей, итоговая сумма: 243 939,8 рублей.

Как мы можем увидеть формула расчета процентов по капитализации вклада довольно проста, стоит лишь придерживаться периодичности и учитывать календарные интервалы.

Подведя итог можно сделать следующий вывод: при размещении депозита, предполагающего капитализацию процентов на счет, в размере 200 тыс. руб., сроком на год под 20%,мы получим 43 939,8 руб. реальной прибыли. Если сравнивать со стандартными расчетами, то в случае капитализации процентов на счет прибыль возрастает на 3 939,8 рублей, что явно свидетельствует о незначительном повышении первоначальной процентной ставки.

Положительные и отрицательные стороны вклада с капитализацией

Как и все банковские предложения по размещению денег, депозит с капитализацией процентов на счет имеет как положительные моменты, так и отрицательные. Преимущества более чем очевидны, однако, все не так просто, так как данный вклад предполагает размещение финансов только на условиях усложненных процентов. То есть, клиент не сможет получить начисленные по его вкладу проценты до окончания указанного в договоре срока.

Многие клиенты банка рассматривают начисленные проценты, как приятную надбавку к ежемесячной заработной плате или копилку, которой можно воспользоваться в любой, удобный момент. Капитализация вклада не предполагает такую возможность. По этой причине многие отдают предпочтение простым банковским предложениям даже при условии потери некоторых выгод.

Кроме того, в обычной банковской практике процент по депозиту с капитализацией несколько ниже (на 0,5-1%), нежели в обычных вкладах. По сути, такая разница уравнивает итоговый доход по депозиту. Таким образом, перед тем как отдать предпочтение тому или иному предложению, следует внимательно изучить условия, эффективность процентных ставок и итоговую перспективу.

Вместе с тем, капитализация процентов на счет — это удобный и эффективный способ накопить определенную сумму денег. Кроме того, этот вид получения дохода имеет прозрачную и понятную для простого человека схему начисления процентов.? Главное, что следует помнить при инвестировании собственных денежных средств, это то, что не следует все сваливать в одну корзину. Что такое разделение знают все, оно позволяет дифференцировать риски и уберечь свои денежные средства от потери.? Всегда нужно помнить о том, что любой банк может обанкротится или же, в процессе своей деятельности потерять лицензию, поэтому очень важно распределить свои вклады по разным финансовым организациям, и таким образом, обезопасить себя от потерь и прочих проблем.

Какому виду вклада отдать предпочтение

В современном мире существует несколько основных видов вкладов. Однако, для того чтобы правильно подобрать стратегию, необходимо произвести оценку своим будущим потребностям, возможностям и ожиданиям. Если вы точно уверены, что инвестированные финансы вам не понадобятся в будущем, то их смело можно размещать на депозит с капитализацией вклада, который предполагает наиболее эффективную процентную ставку. Если же, уверенности в этом нет, то не стоит рисковать, лучше отдать предпочтение менее выгодным опциям, которые также принесут определенный доход. Но учти, что возможность досрочного расторжения договора предполагает полную или частичную потерю начисленных процентов.

В процессе выбора той или иной программы для размещения финансов, следует внимательно изучить все банковские предложения, как с капитализацией процентов на счет, так и без нее. Только в этом случае ваш выбор будет единственно верным.?Сравнение и анализ следует осуществлять исходя из предложенного банком размера процентной ставки. Информацию об этом можно получить у любого банковского сотрудника или же, на их официальных сайтах посредством специального калькулятора. Зная что такое капитализация вклада и как его рассчитывать, вы сможете просчитать прогнозируемую прибыль даже при помощи обычного калькулятора сидя у себя дома.

Вне зависимости от того, какому виду вклада вы отдадите предпочтение, главное помнить, что прежде чем разместить деньги на счет, следует убедиться в исключительной надежности банка и его истории. Данного рода информацию можно получить на специальных форумах и сайтах, которые наглядно продемонстрируют вам рейтинг банка, список его учредителей и даже анализ структуры активов.

Подведя итог, можно сделать вывод о том, что вклады с капитализацией процентов на счет — это отличный способ увеличить номинальную процентную ставку и повысить итоговый доход по депозиту.

Расскажите о статье друзьям:

Категория: Уроки финансовой грамотности

Что такое капитализация процентов вклада? - комментарии:

Оставить комментарий
Имя:*
E-Mail:
Отзыв:
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищенной ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Введите текст с изображения: *